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盘点网贷合规五大论调 你怎么看?  关于网贷合规整改,行业内从来不缺少讨论与分析…

原标题:盘点网贷合规五大论调 你怎么看?

  关于网贷合规整改,行业内从来不缺少讨论与分析。一方面凸显了行业各方对合规监管的重视程度空前,是否合规作为行业下半场的突围钥匙已成为这个行业最热的议题之一;另一方面,开来的数种论调也侧面反映了监管机构、网贷平台、投资人及三方从业者对合规的不同理解与态度。因此,本文希望通过对整改期间几大论调的概述与浅析,得出具有借鉴与指导意义的共性结论。

  淘汰论较好理解,即从严的合规监管将一部分平台主动或者被动的不再运营下去。

  依照当下的行业合规现状来看,大多数平台无一例外的面临着较为严峻的合规问题,淘汰潮正在进行,并非。

  网贷行业发展至今,经历了最早期的式发展、彼时想怎么玩就怎么玩,很多网贷老手在言谈间还无比怀念着当时的粗放与不羁,可谓网贷的“黄金时代”;之后的跑潮,让这个行业一夜成名天下知的同时也加上了至今都未完全抹去的负面标签;再到今天的监管,平台“向左走,向右走”的严重分化,关于变卖离场还是咬牙坚守的思索,像一根刺摆在了平台众高管面前。一走来,也恰恰反映了符合国情的金融监管套,在整顿中淘汰、在中发展。

  而从红途·网贷可持续发展能力的评审结果来看,300家范围内有近190家尚处于“初创”阶段,发展前景难说明朗,故通过合规指标让一部分中小平台就此离场并非坏事。随着“丛林”在网贷行业的越发贯彻,很多平台本身已不再具备在这个红海继续搏杀的条件与资源,适可而止的主动清盘兑付显然要明智于逼不得已的跑或挤兑。

  关于原定的合规整改限期(2017.8.24)将延期至明年6月的消息甚嚣尘上,消息也终于在昨日央行发布的《关于进一步做好互联网金融风险专项整治清理整顿工作的通知》中得到明确。

  从当下平台的合规完成度来分析,因行业整体的整改进度远远未及预期,且关键违规项的整治存在诸多障碍,监管延期确有一定的必要性。监管部门再次做出时间上的与让步,以便有意愿但欠缺整改能力的平台尽快查缺补漏、完成基础合规。

  客观的讲,整改延期对于平台方亦或监管方都具有积极意义。平台当然乐见其成,拥有了更为宽裕的腾挪时间,毕竟前期的发展留下了一地狼藉;监管角度则可以趁机系统的了解平台,进而更为合理的修正网贷监管细则,完善具体的条目要求、权衡最终的评定尺度。

  通过与投资人交流得知,站在投资角度他们并非多么关心合规监管的如期还是延期,而只是担心“不合规”平台将要面临的政策风险是否会传导到他们的理财行为上。实际上,合规与否更多的是在客观展现一家平台的综合经营能力,而这也直接决定了投资人的投资行为是否安全,只能短期还是可以长期。

  网贷平台的集团化发展可以说是为应对监管、迫于合规压力的无奈创新之举。随着诸如积木盒子、网信理财、人人贷等知名平台的联袂带动,集团化分拆仿佛真的成为了变违规为合规的逆转高招,后续平台频繁效仿,忙不迭的出现了很多集团。

  而集团化并不能真的规避监管“不得混业经营”等性要求,相反一旦平台都进行了集团化,很可能引发监管机构的再一次出手。其实道理显而易见,集团化必将使P2P平台变成集团的一员,成为了利益共同体,而集团越庞大,意味着关联关系就越复杂,关联交易就越隐蔽,监管机构的监管也就越发,久而久之P2P必将变成集团的资金来源。对应的,资金的逃离监管将引发潜藏的金融风险,或由P2P向其他金融板块传导,甚至金融市场秩序,最终倒逼监管在链条的源头做以。

  金融监管,表面上监管的是P2P,貌似没有给网贷留下活,而真正监管的是网贷圈里已经肆意蔓延的金融风险。如果集团化被接二连三的效仿引用,这类看似清晰实则模糊的分拆构想,必将引来监管的针对与利弊权衡。

  这一主要来自于平台方的论调本质上是在揣着明白装糊涂、曲解监管的同时借机骗取投资者信任。如平台在“已合规”,事实上仅是刚刚上线了与某银行的存管合作;更过分的还有平台在与银行签订存管协议、未正式上线对应系统的时候就自称“合规”,若合规真能如此轻易的达成,那么行业关于合规整改长达数月的持续性探讨反倒显得多余不必要了。

  上线银行存管更多代表着平台踏出了合规整改的第一步,在表明积极的合规意愿之余,平台还需要陆续完成监管备案、业务模式调整、完善信息披露等诸多条件,相比之下银行存管的对接上线反而是较易达成、无苛刻因素的。而在银行存管之后,摆在平台合规之面前的或许才是真正的。

  当银行存管成了标配,当视存管为合规的浪潮退去,平台们也就都回到了合规起点,也许到那时才会知道,原来呕心沥血上线银行存管,其实是合规整改中最简单的部分。

  与上线银行存管即算“合规”的错误认识雷同,部分平台相信迅速做大的成交规模能够成为其抵御合规监管的救命稻草或者说免死金牌,一些盲目的投资人也有相同认识,把“平台规模这么大,不会动它”之类的挂在嘴边。

  互联网金融能否良性可持续的发展运营下去,归根结底还在于其起核心作用的“金融”属性,事实上大多数网贷平台在金融属性上的缺失是产生“大而不倒”臆断的主要原因,盲目相信规模能够带来安全,盲目相信狂奔可以获得空间,即使是造假、自融、非法集资等违规手段齐上阵,监管也会因巨大的体量而有所。

  过分低估社会的辨识能力,过分低估监管的手段与决心,或早或晚,其面临的结果只有一个。

  事实上聪明的平台始终是对金融保持的,因此会在自身能力可控的范围内操盘腾挪,过大的资产规模是责任更是负累,具有一定金融判断力的网贷平台会在其间做出明智的决断,而非巨量规模所带来的安全。

  网贷合规监管限期已确定延期至明年6月,红途正在进行的“合规倒计时100天”专题亦将持续做下去。原定的8·24作为平台合规的阶段性时点,将按原计划更新红途·网贷合规四期评审结果。

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